Порядок припинення авторизації діяльності надавача фінансових платіжних послуг та надавача обмежених платіжних послуг. Зазначені тенденції не є новими, але вони стали більш актуальними у зв’язку з останньою кризою. Банки ще раніше почали вкладати значні кошти в розвиток штучного інтелекту і нові технології для поліпшення клієнтського досвіду. Зростаюча кількість інноваційних компаній із сектора фінансових технологій і технологічних гігантів підвищує планку очікувань клієнтів.
Для банків передбачено перехідний період 1 місяць на приведення своєї діяльності у відповідність до затверджених змін. Щодо цих вимог впроваджується більш ліберальне регулювання, яке дозволяє набувати або збільшувати істотну участь не в дозвільному порядку (тобто, без отримання погодження регулятора), а шляхом інформування регулятора під час здійснення таких змін. Закон також скасовує обмеження щодо можливості поєднання фінансовими компаніями та ломбардами декількох напрямків діяльності у фінансовій сфері, що впровадить можливість здійснювати й інші види господарської діяльності, не обмежуючись виключним видом діяльності у такій сфері. У свою чергу змінюється і власне перелік фінансових послуг, серед яких з’являється можливість надавати у кредит та залучати не лише грошові кошти, а й банківські метали.
Розміщуючи інформацію в публічному доступі, надавачі небанківських фінансових послуг керуватимуться чітко встановленими правилами. Інформація повинна бути розміщена державною мовою, бути достовірною та актуальною, її пошук має бути простим та доступним для користувачів. Таким чином, Закон встановив перелік інформації, яка належить до таємниці фінансової послуги, принципи збереження таємниці фінансової послуги, а також порядок розкриття такої інформації. Відповідна таємниця є подібною до банківської таємниці, а враховуючи інформацію, що розкривається під час надання фінансових послуг, впровадження такої таємниці є доречним та своєчасним кроком у регулюванні ринку фінансових послуг.
Зміни у законодавстві, пов’язані з банківською діяльністю
Відповідність між діючими нормативно-правовими та розпорядчими актами (далі – акти) і тими, які втратили чинність/викладено в новій редакції/внесено зміни, встановлюється за нумерацією. Перетворення в інтегрований банк зажадає відповідальності і рішучості. Але зараз це важливо, як ніколи раніше, це ключ до того, щоб підвищити якість клієнтського досвіду, який лежить в основі всього майбутнього успіху. Поточний момент можна назвати поворотним у розвитку роздрібних банківських послуг, йдеться у дослідженні компанії KPMG «Майбутнє роздрібних банківських послуг». «У підсумку для компаній, які надають гарантії, мінімальний розмір власного капіталу зростає з 10 до 20 млн грн. За його словами, установи мають провести все у відповідність до цих вимог до 1 липня 2024 року.
Тетяна Сисоєва, директорка департаменту фінансів Фонду держмайна України, зазначила, що в управлінні Фонду загалом перебувають 1,5 тисячі підприємств, ще близько 1 тисячі перебувають у процесі переходу під його управління. Тим часом лише 4 підприємства разом завдали близько 18 млрд грн чистого збитку за 2022 р. Окремо від фінансових компаній у Законі також виділяють ломбарди, які є фінансовими установами. Доречно зазначити, що Закон переважно встановлює спеціальні вимоги до фінансових компаній та ломбардів. Існуватиме дев’ять платіжних послуг, з них сім – фінансових, дві – нефінансові (послуга з ініціювання платіжної операції та послуга з надання відомостей з рахунків). Нові учасники ринку зможуть вибрати одну платіжну послугу і сконцентруватися на розробці зручних сервісів саме для неї.
Звичайно, що в Законі є як цілком очікувані зміни, продиктовані сучасними тенденціями ринку фінансових послуг, так і пов’язані з можливістю створення та впровадження інновацій на ринку фінансових послуг. Нове відділення входитиме до об’єднаної мережі відділень банків України Power Banking, що працюють та обслуговують клієнтів навіть за умови можливого блекауту. Одним із креативних заходів, спрямованих на відновлення ресурсної бази Укргазбанку, варто вважати впровадження благодійного депозиту на відбудову зруйнованих міст «Відбудуємо міста разом», що дає можливість кожному вкладнику зробити свій внесок у відродження країни. Наразі існує перелік із понад 40 міст та містечок, які потребують якнайшвидшої допомоги. За умовами депозиту, 2 % річних – у гривні та 0,6 % річних – у доларах США від нарахованих відсотків за вкладом банк щомісячно перераховуватиме на відбудову міста, яке клієнт обирає самостійно. Клієнт обирає ставку на 1 % річних нижче, а банк долучається власними коштами та перераховує 2 % річних від суми щомісячного доходу. Банк долучився до впровадженої державою програми з підтримки переміщення (релокації) підприємств, які розташовані в зоні активних бойових дій, у безпечніші регіони (переважно Закарпатську, Івано-Франківську, Львівську, Тернопільську та Чернівецьку області).
Виконання надавачами платіжних послуг заходів щодо арешту коштів в іноземній валюті та банківських металів на рахунках платників. Детально про те, на що варто звернути увагу гравцям фінансового ринку, розповів директор Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ Національного Банку України Сергій Савчук під час конференції FinYear, що відбулася 16 лютого у Києві. Перший заступник голови правління ТАСкомбанку Сергій Холод вважає, що ухвалений закон про платіжні сервіси закладає фундамент розвитку цієї сфери наступного року. «В серпні 2022 року ми побачимо початок open banking, який відкриє ще більше сервісів, конкуренцію на ринку і дасть можливість грати на ринку фінансових і банківських послуг і фінансовим компаніям, і фінтех- компаніям. Цей процес може бути нешвидким, тому що розробка єдиних API, які дають можливість банкам і небанкам надавати сервіси, займає певний час. Адже, з одного боку, обмежено граничний розмір відсоткової ставки за кредитами. З іншого — запроваджено нагляд за ринковою поведінкою, який вимагатиме від всіх учасників небанківського фінансового сектору більш повного розкриття інформації для споживачів.
В бюджеті не вистачає 37 мільярдів доларів на видатки у 2024 році. Де їх взяти?
Співробітників, або 9,9%, і на кінець минулого року в ньому працювало 20,5 тис. Осіб, тоді як в інших держбанках – 29,4 тис., що на 2,1 тис., або 6,8% менше, ніж двома роками раніше. За два роки кількість банківських працівників в Україні скоротилась на 24 тисячі на 19,8% і становила на кінець 2023 року 97 тисяч співробітників. Укргазбанк в умовах дії правового режиму воєнного стану запропонував клієнтам низку нових депозитних продуктів. Зокрема, спеціальний депозит «Військовий» для тих, хто зараз захищає Україну (терміном від 1 до 24 місяців з максимальною ставкою 8,5 % річних – у гривні та 1,45 % річних – у доларах США). Банк розпочав прийом заявок на фінансування купівлі основних засобів. За цією програмою найближчим часом планується надання клієнтам до 500 млн грн для придбання сільгосптехніки, комерційного автотранспорту та спецтехніки.
Уже помітний значний відрив провідних клієнтоорієнтованих банків, які демонструють лідерство за цілою низкою параметрів, критично важливих для цифрової трансформації. З 1 січня 2024 року впроваджено оновлені авторизаційні вимоги до надавачів фінансових послуг. За словами першої заступниці голови НБУ, регуляторні вимоги до небанківського фінансового ринку посилюються. Насамперед йдеться про корпоративне управління, внутрішній контроль і комплаєнс.
Актуальними Ярослав Матузка також вважає питання щодо появи в банках буферів капіталу. «Ми плануємо затвердити графік запровадження буферу капіталу», – анонсував топпосадовець. Дані матеріали, а також коментарі до них, відображають виключно точку зору їх авторів і можуть не співпадати з точкою зору редакції. Редакція не ідентифікує особи коментаторів, не модерує тексти коментарів та не несе відповідальності за їх зміст.
Якщо за старим законодавством мінімальний розмір власного капіталу стартував від 3 млн грн, то з 1 липня цього року за умови, що фінкомпанія надає одну фінансову послугу, розмір стартуватиме від 10 млн грн. Подібні ініціативи можна буде відпрацювати під наглядом НБУ. Sandbox, або регуляторна пісочниця, я сподіваюся, запрацює з наступного року. Вона передбачає можливість тестувати нові сервіси у обмеженому середовищі без ризику порушення фінансового законодавства та у безпеці», – пояснив Артур Загородников. Якщо говорити про https://www.057.ua/list/404228 решту фінансових компаній, то ще наприкінці минулого року прийнято рішення про застосування до них нормативів левериджу капіталу (співвідношення запозичених і власних коштів). Регулятор помітив, що значна кількість фінансових компаній, маючи незначний обсяг власного капіталу, працюють з великими обсягами залучених коштів, здійснюють великі обсяги активних операцій, і це певним чином дисбалансує ринок. Також є проблема виведення з України значних обсягів валюти фізичними особами, які з початком війни опинилися за кордоном.
Нацбанк вніс зміни до переліку платних видів банківських послуг
Підвищення вимог до мінімального розміру власного капіталу. У разі повного або часткового відтворення матеріалів пряме гіперпосилання на сайт finclub.net обов’язкове. Використання матеріалів сайту дозволено лише за попередньою згодою правовласників. Всі матеріали на цьому сайті розміщені на умовах ліцензії Creative Commons Attribution 4.0 International, якщо не вказано іншого. Матеріали з плашкою PROMOTED та НОВИНИ КОМПАНІЙ є рекламними та публікуються на правах реклами. Сприятиме глобалізації фінансових систем і покращить ефективність міжнародних і внутрішніх платежів.
Завдяки цьому, Україна має всі можливості, щоб зайняти позицію серед лідерів цифрової трансформації у світовому банківському секторі. Однак важливо враховувати, що Україна повинна забезпечити високий рівень кібербезпеки та захисту даних. Це потрібно для збереження лідерства в цифровізації банківських та державних послуг, підтримуючі інновації через регуляторні та правові ініціативи. Клієнти отримують доступ до більш широкого спектру фінансових послуг та можуть взаємодіяти з банками в зручний для них спосіб.